10 мая 2018

Как я планирую семейный бюджет

24701 просмотр

Елена Бродская
Мама двух чудесных дочек. Работаю в крупной региональной компании. Люблю свою работу, обожаю дочек, получаю удовольствие от бега, чтения и путешествий. Люблю превращать мечты в реальность (как свои, так и чужие).
  • Тема финансовой устойчивости меня интересовала всегда, но пока было на кого рассчитывать, я особо этим вопросом не занималась.

    Однако в один момент я вдруг оказалась ответственна не только за личное финансовое благополучие, но и за обеспечение остальных членов моей небольшой семьи.

    Имея за плечами периоды времени, когда денег не хватало даже на хлеб, я подошла к вопросу весьма педантично. Поэтому простите меня те, кому мои изыскания покажутся слишком скрупулезными :).

    Живя осознанной жизнью, волей-неволей учишься осознанно подходить к любым вопросам. В том числе - финансовым.
    Источник фото: Pixabay

    Весь мой опыт говорил о том, что как минимум надо понимать, на что уходят деньги. Но ведь этого же не достаточно, подумала я. Как мне добавить уверенности в своей финансовой стабильности? Как мне избежать участи большинства, рассчитывающих только на помощь государства и, может быть, детей?

    В голове у меня нарисовались весьма четкие картинки:

    • Я путешествую и сейчас, и на пенсии.
    • Я могу себе позволить посидеть в кафе с друзьями и сейчас, и на пенсии (да-да, мы с подружками лет эдак в 70 сидим в приятном кафе и обсуждаем последние новости).
    • Я могу обеспечить своим детям достойное образование, не надеясь на квоту бесплатных бюджетных мест.
    • Живу я не во дворце, но моя уютная квартирка меня очень радует.
    • Машина, подходящая мне по характеру, стоит и ждет, куда же мы в этот раз отправимся.

    В общем, озадачилась я весьма серьезно. Изучив информацию по теме, я пришла к пониманию, что мне нужен не просто финансовый план, а целая стратегия учета и инвестирования семейных финансов. Вот что у меня получилось:

    1.       Учет расходов и доходов — начало начал

    Да. Именно так. Необходимо ВСЕ свои расходы и доходы учитывать. Желательно делать это не в голове, и даже не в тетрадке. Есть множество программ в открытом доступе.

    Лично я пользуюсь CashFly. Она меня полностью устраивает. Есть возможность вести сразу несколько счетов. Делать перемещения между ними. Получать аналитику по любой статье за любой период времени. В общем, конфетка, а не программа :)

    Я сама под себя разработала классификатор статей расходов и доходов. И вот тут чем подробнее, тем лучше. Ибо анализировать крупные статьи расходов с целью их оптимизации очень сложно. Я вывела для себя еще одно правило: статья «Прочее» не должна быть более от 5% общих расходов.

    Сейчас у меня статья «Прочие расходы» занимают 2,6% от суммы общих трат. И это много! Потому что за год накапливается очень даже приличная сумма. И когда ты не можешь понять, на что же она ушла — становится грустно.

    Все расходы и доходы в программу вносить желательно не реже одного раза в неделю. В идеале — ежедневно. Иначе часть потеряется. Я делаю это по выходным. В течение недели все операции по картам у меня зафиксированы в виде СМС, а оплату наличными я заношу в обычный блокнот в телефоне.

    Так же раз в неделю я делаю сверку — не упустила ли чего. И если фактические суммы не бьются с суммами по программе, делаю корректировку. Заношу расход или приход на эту сумму под статьей «ХЗ» в программу (про расшифровку аббревиатуры лучше не спрашивайте)).

    2.       Планирование — наше все!

    Имея на руках аналитику за первый месяц учета своих расходов, я приступила к следующему этапу — планированию. Ох и помучилась же я, пока «причесала» под себя файлик с планами. Но результатом довольна. Уже пятый год мой файл «Бюджет»гарантирует мне уверенность, что денег на все запланированное точно хватит. И любые нерегулярные траты (например, покупка билетов на летний отдых) не уведут меня в минус.

    Планирую я на год. Все свои расходы и доходы по моим статьям я распределяю по каждому месяцу. В начале очередного месяца обязательно заношу в колонку «Факт»: что на самом деле получилось.

    Если необходимо, дальнейшие помесячные планы я могу немного скорректировать. Ну и в конце года — подведение итогов и снова планирование (а как вы думали?:).

    (картинка кликабельна)

    3.       Составляем таблицу своих возможностей

    Имея на руках план своих доходов и расходов за год, я наконец-то смогла оценить картину по году в целом. Нужно мне это было, чтобы понять: сколько в итоге я могу инвестировать в свое светлое будущее.

    Здесь начинается самое интересное. Если по итогам года у меня получается не очень радостная картинка, сажусь и думаю — как мне сократить расходы и увеличить доходы.

    Колдую, шаманю и получаю более приятную сумму к инвестированию. К тому же не забывайте, я при любых раскладах минимум 10% дохода кладу на депозит.

    4.       Определяемся с финансовыми целями

    Ну что, пришло время и помечтать! Чего же я хочу? На помощь снова приходит умение колдовать с табличками. Получается очень интересный и отрезвляющий файлик.

    Я расписываю по годам свой возраст и возраст своих детей. Так же по годам прописываю крупные финансовые цели. Например, оплата высшего образования моих девочек. Младшей и годика не было, а я уже знала, в каком году и какая сумма мне понадобится для ее обучения.

    Самое главное (для меня, по крайней мере) — я запланировала, какой пассивный доход с какого года я хочу получать. Вот так. Даже страшно стало — все так серьезно. И жизнь, по годам расписанная, уже не кажется бесконечной.

    5.       Разрабатываем финансовую стратегию

    Дальше можно было бы загрустить или пуститься во все тяжкие, вкладывая деньги в акции или в недвижимость, или в другие заманчивые финансовые инструменты. Имея опыт и того, и другого я поняла, что не являюсь профессионалом в вопросах инвестиций.

    Да, я играла на бирже. Покупала паи ПИФов. Вкладывала в недвижимость. Держала деньги просто на счете в банке. Но ни один из этих инструментов не гарантировал мне достижения моих финансовых хотелок.

    Не мудрствуя лукаво, я стала собирать информацию. Общение с коллегами. Книги. Форумы. Рекомендации. В конце концов я выбрала для себя компанию, где оплатила разработку финансового плана. Оказалось, это вполне по карману.

    Не буду подробно описывать, как проходила моя работа с финансовым консультантом. Скажу только, что сейчас я инвестирую деньги согласно разработанной стратегии, учитывающей мое отношение к риску. Раз в год я заказываю балансировку финансового плана. Я очень подробно изучила информацию о рекомендованных инструментах. И дисциплинированно следую плану.

    Наверное, это самая неконкретная часть моей статьи. Но тут я не хотела бы писать очень подробно, тема весьма специфичная, и я в ней не очень разбираюсь. Хотя с удовольствием отвечу на вопросы и расскажу в деталях.

    Если дочитали до конца — ура! Значит, либо тема интересная, либо написала я все-таки не очень скучно :).

    Я буду рада, если мой опыт окажется кому-то полезным.



    PS: В феврале-марте этого года я прошла курс по личным финансам у Леры Кузеевой. Несмотря на то, что я давно привела свои финансовые вопросы в порядок, курс оказался весьма полезным. Я заново взглянула на финансовые цели, добавила конкретики и нашла достаточно полезных идей для увеличения доходов. Очень рекомендую. А сейчас я участвую в тестировании нового курса Леры по инвестициям. Курс получается очень «вкусным».

    Саморазвитие#деньги

    Интересные комментарии

      Елизавета
      5 лет

      Елена. добрый день.

      Очень понравился ваш подход своей логичностью и соотношением желаемого и возможного.

      Была бы рада получить консультацию :)

      Спасибо.

      Елена Бродская
      5 лет

      Елизавета, спасибо :)

      Для консультации пока всех собираю в группе https://www.facebook.com/groups/1136157373071837/

      Алечка
      5 лет

      Спасибо, Елена. Очень подробная и интересная статья. Было любопытно узнать как у вас устроена финансовая жизнь.

      Елена Бродская
      5 лет

      Алечка, спасибо. Надеюсь, кому-то пригодится :)

      Елена
      5 лет

      Добрый день) Как все подробно)) Есть вопросы) Рада получить консультацию)

      Елена Бродская
      5 лет

      Елена, я решила пока для всех заинтересовавшихся сделать вводную скайп-консультацию. Вся информация будет в группе https://www.facebook.com/groups/1136157373071837/

      Ольга
      5 лет

      Здравствуйте, Елена. И я хотела бы получить Вашу консультацию. Спасибо. Ваша статья очень заинтересовала и заставила задуматься.

      Елена Бродская
      5 лет

      Ольга, спасибо! Я рада, что статья оказалась полезной. Для консультаций создала группу https://www.facebook.com/groups/1136157373071837/

      Галина
      5 лет

      Елена) здравствуйте)

      спасибо Вам за статью -Как я планирую семейный бюджет))) очень отзывалась, т к это моя "больная тема".

      Пытаюсь с ней разобраться)))'

      на консультацию возьмете?

      Елена Бродская
      5 лет

      Галина, при желании со всем можно разобраться. Сейчас пока беру всех (так как по опыту финансы дело скучное и мало кто дальше первого желания продвигается) :) Добавляйтесь в группу https://www.facebook.com/groups/1136157373071837/

      Алёна Ёлка
      5 лет

      Здравствуйте. Возьмите меня на консультацию, пожалуйста. Чую, мне необходимо уже давно, но не могу пересилить скуку по этому вопросу. Ла и не поеимаю ка . Спонтанные траты и спонтанное поступление денег - вот что у меня происходит. Из стабильных ресурсов на сейчас у меня это только алименты на двух детей. И что, с этим тоже что то можно сделать?

      Елена Бродская
      5 лет

      Алёна, добрый день! Финансы - это самодисциплина :) И наверное очень веселым это дело сделать сложно :) Но при желании ничего невозможного нет.

      Даже имея очень ограниченный доход можно повысить качество своей жизни, исключив спонтанные и не важные траты и направить эти деньги на то, что действительно важно сейчас. Если будет интерес, добавляйтесь к временной группе: https://www.facebook.com/groups/1136157373071837/

      Ирина
      5 лет

      Очень нужная мне статья - у меня четверо детей. Плюс старшему на следующий поступать.

      Елена Бродская
      5 лет

      Ирина, я рада, что мой опыт Вам оказался полезным! Спасибо!

      Anastasia B.
      5 лет

      Буду рада получить консультация если есть место ^)

      Елена Бродская
      5 лет

      Анастасия, спасибо за интерес :) Добавляйтесь к группе https://www.facebook.com/groups/1136157373071837/

      Татьяна
      5 лет

      Статья замечательная, информация полезная, все так подробно и классно расписано. Желаю Вам успехов во всех Ваших начинаниях!

      Только что делать, если никак не получается увеличить свой доход?

      Елена Бродская
      5 лет

      Татьяна, спасибо! Думаю, что увеличение дохода - это отдельная тема, которая многим интересна (в том числе и мне). Тут я в роли эксперта вряд ли могу оказаться полезной. Только общие рекомендации:

      - Получить повышение на работе, завершив полезный для Компании проект (или как минимум премию)

      - Понять, что Вы умеете и любите (желательно) делать, что может быть востребовано другими. И начать оказывать эти услуги (сначала в качестве факультатива)

      - Поменять работу

      - Попробовать проанализировать, чего лично Вам не хватает в качестве продукта или услуги и подумать, можете ли Вы это сами организовать

      - Пофрирайтить на эту тему - обязательно какие-нибудь интересные идеи придут

      Удачи!

      Елена Бродская
      5 лет

      ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ:

      Я создала группу в ФБ https://www.facebook.com/groups/1136157373071837/

      В планах группа должна просуществовать недолго -

      Добавлю тех, кому интересна тема.

      Сообщу время вводной консультации по скайпу.

      Если кто-то на этом этапе останется, начнем работать по учету и планированию семейного бюджета.

      Если кто-то продвинется в учете, помогу составить классификатор и саму структуру бюджета.

      Примерно так.

      Пока все буду делать в обмен на опыт.

      P.S. Сегодня улетаю в недельную командировку. Не факт, что буду на связи. Точно появлюсь 25-го.

      Спасибо всем за интерес к этой теме.

      Наталья
      5 лет

      Добрый день, Елена!

      Спасибо за интересную сайту о личном опыте. Сама пока веду учет расходов и доходов, и планирую траты на пару месяцев вперед.

      Заметила у вас в файле целей опечатку, в столбце недвижимость в 2020 году, в рублях 700 000р, а в долларах 49000000. Файлик беру себе на заметку. Добавлюсь в группу на фейсбуке. Еще раз спасибо!

      Елена Бродская
      5 лет

      Наталья, спасибо за отзыв и за то, что нашли опечатку. Файлики готовила как образцы, формулы видимо не все проверила. Еще раз спасибо!

      Екатерина
      5 лет

      Елена, спасибо за вашу работу. Очень заинтересовала, жизненно необходимо.

      Отправила запрос на вступление.

      Елена Бродская
      5 лет

      Екатерина, рада быть полезной :)

      Дарья
      5 лет

      Елена, спасибо за подробный материал. Статья расходов "ХЗ" тоже имеется :))) Восхищаюсь вашей дисциплиной и усидчивостью! Постучалась в группу.

      Елена Бродская
      5 лет

      Дарья, спасибо! Надеюсь, что мой опыт поможет Вам в достижении целей. А статья "ХЗ", она такая... Как ни борись с ней, нет-нет, да появится :)

      Татьяна
      5 лет

      Спасибо за вашу статью и опыт. Очень интересно и систематизировано. Множество раз пыталась сама и не доводила до работающей системы. Если можно, зайду в группу :-)

      Елена Бродская
      5 лет

      Татьяна, спасибо! Надеюсь, у Вас получится выстроить под себя систему. Удачи! Буду рада видеть Вас в группе т

      Евгения
      5 лет

      Так приятно было понять, чтоя двигаются правильном направлении. Япочти год ведуучет финансов, с нового года считаю статистику, проверяю есть ли рост. Купола страховку. Впереди новый шаг отучета к планированию и финансовому плану на жизнь. Спасибо за отличный материал.

      Елена Бродская
      5 лет

      Евгения, рада оказаться полезной! Успеха Вам на пути к финансовому плану.

      Татьяна К.
      5 лет

      Я тоже в определенный момент пришла к тому что учет расходов и доходов надо взять под жесткий контроль, так как финансы стали петь романсы , и еще как петь , я бы сказала свистеть во все щели и дыры. По прошествии пяти месяцев учета в тетради, встал вопрос об использовании какой либо программы. Спасибо, Вы подсказали. Появилось желание опробовать эту программу. Я увидела , что строгий учет стимулирует зарабатывать , искать дополнительные источники дохода. В конечном итоге это еще один шаг к тому, чтобы жить осознанно, брать ответственность за свою жизнь в свои руки.

      Елена Бродская
      5 лет

      Татьяна, именно так! Когда осознанно подходишь к деньгам, они дают уверенность вместо беспокойства.

      Надеюсь, программа понравится. Знаю, что есть много других и наверное они во многом похожи. Но я сама остановилась на этой и вполне довольна.

      Наталья
      5 лет

      Материал очень хороший, спасибо. Отправила заявку в группу.

      Елена Бродская
      5 лет

      Наталья, простите, что отвечаю с задержкой. В группу добавила. Рада, что статья оказалась полезной

      Марина Калисеева
      5 лет

      Очень хорошая и полезная информация! я профессиональный финансист, всегда работала в бизнесе, а сейчас меняю профиль на персональное консультирование и управление личными финансами. Мне интересна эта тема , я считаю ее очень важной в нашей жизни. У нас к сожалению не преподают такие навыки, а они нужны каждому . Вы такие молодцы, что занимаетесь этой темой ! Удачи всем !

      Елена Бродская
      5 лет

      Марина, я тут совсем не супер-профессионал, но рада Вашей оценке и надеюсь оказаться полезной тем, кто проявил интерес.

      Роза
      5 лет

      Добрый день, Елена. Тема для меня злободневная. Ради вступления в группу даже зарегистрировалась в ФБ. Заявку отправила. Пошла разбираться в ФБ

      Елена Бродская
      5 лет

      Роза, это здорово, что информация пригодилась. Рада Вашему интересу.

      Наталья
      5 лет

      Добрый день, скажите, пожалуйста, в каком городе вы живете? Меня это интересует с точки зрения уровня цен. Я правильно понимаю, что расчет сделан на семью из трех человек?

      Елена Бродская
      5 лет

      Настя, я из Ижевска. Все файлы сделаны как образец. От моих фактических цифр они отличаются.