10 мая 2018

Как я планирую семейный бюджет

27071 просмотр

Елена Бродская
Мама двух чудесных дочек. Работаю в крупной региональной компании. Люблю свою работу, обожаю дочек, получаю удовольствие от бега, чтения и путешествий. Люблю превращать мечты в реальность (как свои, так и чужие).

Тема финансовой устойчивости меня интересовала всегда, но пока было на кого рассчитывать, я особо этим вопросом не занималась.

Однако в один момент я вдруг оказалась ответственна не только за личное финансовое благополучие, но и за обеспечение остальных членов моей небольшой семьи.

Имея за плечами периоды времени, когда денег не хватало даже на хлеб, я подошла к вопросу весьма педантично. Поэтому простите меня те, кому мои изыскания покажутся слишком скрупулезными :).

Живя осознанной жизнью, волей-неволей учишься осознанно подходить к любым вопросам. В том числе - финансовым.
Источник фото: Pixabay

Весь мой опыт говорил о том, что как минимум надо понимать, на что уходят деньги. Но ведь этого же не достаточно, подумала я. Как мне добавить уверенности в своей финансовой стабильности? Как мне избежать участи большинства, рассчитывающих только на помощь государства и, может быть, детей?

В голове у меня нарисовались весьма четкие картинки:

  • Я путешествую и сейчас, и на пенсии.
  • Я могу себе позволить посидеть в кафе с друзьями и сейчас, и на пенсии (да-да, мы с подружками лет эдак в 70 сидим в приятном кафе и обсуждаем последние новости).
  • Я могу обеспечить своим детям достойное образование, не надеясь на квоту бесплатных бюджетных мест.
  • Живу я не во дворце, но моя уютная квартирка меня очень радует.
  • Машина, подходящая мне по характеру, стоит и ждет, куда же мы в этот раз отправимся.

В общем, озадачилась я весьма серьезно. Изучив информацию по теме, я пришла к пониманию, что мне нужен не просто финансовый план, а целая стратегия учета и инвестирования семейных финансов. Вот что у меня получилось:

1.       Учет расходов и доходов — начало начал

Да. Именно так. Необходимо ВСЕ свои расходы и доходы учитывать. Желательно делать это не в голове, и даже не в тетрадке. Есть множество программ в открытом доступе.

Лично я пользуюсь CashFly. Она меня полностью устраивает. Есть возможность вести сразу несколько счетов. Делать перемещения между ними. Получать аналитику по любой статье за любой период времени. В общем, конфетка, а не программа :)

Я сама под себя разработала классификатор статей расходов и доходов. И вот тут чем подробнее, тем лучше. Ибо анализировать крупные статьи расходов с целью их оптимизации очень сложно. Я вывела для себя еще одно правило: статья «Прочее» не должна быть более от 5% общих расходов.

Сейчас у меня статья «Прочие расходы» занимают 2,6% от суммы общих трат. И это много! Потому что за год накапливается очень даже приличная сумма. И когда ты не можешь понять, на что же она ушла — становится грустно.

Все расходы и доходы в программу вносить желательно не реже одного раза в неделю. В идеале — ежедневно. Иначе часть потеряется. Я делаю это по выходным. В течение недели все операции по картам у меня зафиксированы в виде СМС, а оплату наличными я заношу в обычный блокнот в телефоне.

Так же раз в неделю я делаю сверку — не упустила ли чего. И если фактические суммы не бьются с суммами по программе, делаю корректировку. Заношу расход или приход на эту сумму под статьей «ХЗ» в программу (про расшифровку аббревиатуры лучше не спрашивайте)).

2.       Планирование — наше все!

Имея на руках аналитику за первый месяц учета своих расходов, я приступила к следующему этапу — планированию. Ох и помучилась же я, пока «причесала» под себя файлик с планами. Но результатом довольна. Уже пятый год мой файл «Бюджет»гарантирует мне уверенность, что денег на все запланированное точно хватит. И любые нерегулярные траты (например, покупка билетов на летний отдых) не уведут меня в минус.

Планирую я на год. Все свои расходы и доходы по моим статьям я распределяю по каждому месяцу. В начале очередного месяца обязательно заношу в колонку «Факт»: что на самом деле получилось.

Если необходимо, дальнейшие помесячные планы я могу немного скорректировать. Ну и в конце года — подведение итогов и снова планирование (а как вы думали?:).

(картинка кликабельна)

3.       Составляем таблицу своих возможностей

Имея на руках план своих доходов и расходов за год, я наконец-то смогла оценить картину по году в целом. Нужно мне это было, чтобы понять: сколько в итоге я могу инвестировать в свое светлое будущее.

Здесь начинается самое интересное. Если по итогам года у меня получается не очень радостная картинка, сажусь и думаю — как мне сократить расходы и увеличить доходы.

Колдую, шаманю и получаю более приятную сумму к инвестированию. К тому же не забывайте, я при любых раскладах минимум 10% дохода кладу на депозит.

4.       Определяемся с финансовыми целями

Ну что, пришло время и помечтать! Чего же я хочу? На помощь снова приходит умение колдовать с табличками. Получается очень интересный и отрезвляющий файлик.

Я расписываю по годам свой возраст и возраст своих детей. Так же по годам прописываю крупные финансовые цели. Например, оплата высшего образования моих девочек. Младшей и годика не было, а я уже знала, в каком году и какая сумма мне понадобится для ее обучения.

Самое главное (для меня, по крайней мере) — я запланировала, какой пассивный доход с какого года я хочу получать. Вот так. Даже страшно стало — все так серьезно. И жизнь, по годам расписанная, уже не кажется бесконечной.

5.       Разрабатываем финансовую стратегию

Дальше можно было бы загрустить или пуститься во все тяжкие, вкладывая деньги в акции или в недвижимость, или в другие заманчивые финансовые инструменты. Имея опыт и того, и другого я поняла, что не являюсь профессионалом в вопросах инвестиций.

Да, я играла на бирже. Покупала паи ПИФов. Вкладывала в недвижимость. Держала деньги просто на счете в банке. Но ни один из этих инструментов не гарантировал мне достижения моих финансовых хотелок.

Не мудрствуя лукаво, я стала собирать информацию. Общение с коллегами. Книги. Форумы. Рекомендации. В конце концов я выбрала для себя компанию, где оплатила разработку финансового плана. Оказалось, это вполне по карману.

Не буду подробно описывать, как проходила моя работа с финансовым консультантом. Скажу только, что сейчас я инвестирую деньги согласно разработанной стратегии, учитывающей мое отношение к риску. Раз в год я заказываю балансировку финансового плана. Я очень подробно изучила информацию о рекомендованных инструментах. И дисциплинированно следую плану.

Наверное, это самая неконкретная часть моей статьи. Но тут я не хотела бы писать очень подробно, тема весьма специфичная, и я в ней не очень разбираюсь. Хотя с удовольствием отвечу на вопросы и расскажу в деталях.

Если дочитали до конца — ура! Значит, либо тема интересная, либо написала я все-таки не очень скучно :).

Я буду рада, если мой опыт окажется кому-то полезным.



PS: В феврале-марте этого года я прошла курс по личным финансам у Леры Кузеевой. Несмотря на то, что я давно привела свои финансовые вопросы в порядок, курс оказался весьма полезным. Я заново взглянула на финансовые цели, добавила конкретики и нашла достаточно полезных идей для увеличения доходов. Очень рекомендую. А сейчас я участвую в тестировании нового курса Леры по инвестициям. Курс получается очень «вкусным».

Саморазвитие#деньги

Интересные комментарии

    Елизавета
    8 лет

    Елена. добрый день.

    Очень понравился ваш подход своей логичностью и соотношением желаемого и возможного.

    Была бы рада получить консультацию :)

    Спасибо.

    Елена Бродская
    8 лет

    Елизавета, спасибо :)

    Для консультации пока всех собираю в группе https://www.facebook.com/groups/1136157373071837/

    Алечка
    8 лет

    Спасибо, Елена. Очень подробная и интересная статья. Было любопытно узнать как у вас устроена финансовая жизнь.

    Елена Бродская
    8 лет

    Алечка, спасибо. Надеюсь, кому-то пригодится :)

    Елена
    8 лет

    Добрый день) Как все подробно)) Есть вопросы) Рада получить консультацию)

    Елена Бродская
    8 лет

    Елена, я решила пока для всех заинтересовавшихся сделать вводную скайп-консультацию. Вся информация будет в группе https://www.facebook.com/groups/1136157373071837/

    Ольга
    8 лет

    Здравствуйте, Елена. И я хотела бы получить Вашу консультацию. Спасибо. Ваша статья очень заинтересовала и заставила задуматься.

    Елена Бродская
    8 лет

    Ольга, спасибо! Я рада, что статья оказалась полезной. Для консультаций создала группу https://www.facebook.com/groups/1136157373071837/

    Галина
    8 лет

    Елена) здравствуйте)

    спасибо Вам за статью -Как я планирую семейный бюджет))) очень отзывалась, т к это моя "больная тема".

    Пытаюсь с ней разобраться)))'

    на консультацию возьмете?

    Елена Бродская
    8 лет

    Галина, при желании со всем можно разобраться. Сейчас пока беру всех (так как по опыту финансы дело скучное и мало кто дальше первого желания продвигается) :) Добавляйтесь в группу https://www.facebook.com/groups/1136157373071837/

    Алёна Ёлка
    8 лет

    Здравствуйте. Возьмите меня на консультацию, пожалуйста. Чую, мне необходимо уже давно, но не могу пересилить скуку по этому вопросу. Ла и не поеимаю ка . Спонтанные траты и спонтанное поступление денег - вот что у меня происходит. Из стабильных ресурсов на сейчас у меня это только алименты на двух детей. И что, с этим тоже что то можно сделать?

    Елена Бродская
    8 лет

    Алёна, добрый день! Финансы - это самодисциплина :) И наверное очень веселым это дело сделать сложно :) Но при желании ничего невозможного нет.

    Даже имея очень ограниченный доход можно повысить качество своей жизни, исключив спонтанные и не важные траты и направить эти деньги на то, что действительно важно сейчас. Если будет интерес, добавляйтесь к временной группе: https://www.facebook.com/groups/1136157373071837/

    Ирина
    8 лет

    Очень нужная мне статья - у меня четверо детей. Плюс старшему на следующий поступать.

    Елена Бродская
    8 лет

    Ирина, я рада, что мой опыт Вам оказался полезным! Спасибо!

    Anastasia B.
    8 лет

    Буду рада получить консультация если есть место ^)

    Елена Бродская
    8 лет

    Анастасия, спасибо за интерес :) Добавляйтесь к группе https://www.facebook.com/groups/1136157373071837/

    Татьяна
    8 лет

    Статья замечательная, информация полезная, все так подробно и классно расписано. Желаю Вам успехов во всех Ваших начинаниях!

    Только что делать, если никак не получается увеличить свой доход?

    Елена Бродская
    8 лет

    Татьяна, спасибо! Думаю, что увеличение дохода - это отдельная тема, которая многим интересна (в том числе и мне). Тут я в роли эксперта вряд ли могу оказаться полезной. Только общие рекомендации:

    - Получить повышение на работе, завершив полезный для Компании проект (или как минимум премию)

    - Понять, что Вы умеете и любите (желательно) делать, что может быть востребовано другими. И начать оказывать эти услуги (сначала в качестве факультатива)

    - Поменять работу

    - Попробовать проанализировать, чего лично Вам не хватает в качестве продукта или услуги и подумать, можете ли Вы это сами организовать

    - Пофрирайтить на эту тему - обязательно какие-нибудь интересные идеи придут

    Удачи!

    Елена Бродская
    8 лет

    ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ:

    Я создала группу в ФБ https://www.facebook.com/groups/1136157373071837/

    В планах группа должна просуществовать недолго -

    Добавлю тех, кому интересна тема.

    Сообщу время вводной консультации по скайпу.

    Если кто-то на этом этапе останется, начнем работать по учету и планированию семейного бюджета.

    Если кто-то продвинется в учете, помогу составить классификатор и саму структуру бюджета.

    Примерно так.

    Пока все буду делать в обмен на опыт.

    P.S. Сегодня улетаю в недельную командировку. Не факт, что буду на связи. Точно появлюсь 25-го.

    Спасибо всем за интерес к этой теме.

    Наталья
    8 лет

    Добрый день, Елена!

    Спасибо за интересную сайту о личном опыте. Сама пока веду учет расходов и доходов, и планирую траты на пару месяцев вперед.

    Заметила у вас в файле целей опечатку, в столбце недвижимость в 2020 году, в рублях 700 000р, а в долларах 49000000. Файлик беру себе на заметку. Добавлюсь в группу на фейсбуке. Еще раз спасибо!

    Елена Бродская
    8 лет

    Наталья, спасибо за отзыв и за то, что нашли опечатку. Файлики готовила как образцы, формулы видимо не все проверила. Еще раз спасибо!

    Екатерина
    8 лет

    Елена, спасибо за вашу работу. Очень заинтересовала, жизненно необходимо.

    Отправила запрос на вступление.

    Елена Бродская
    8 лет

    Екатерина, рада быть полезной :)

    Дарья
    8 лет

    Елена, спасибо за подробный материал. Статья расходов "ХЗ" тоже имеется :))) Восхищаюсь вашей дисциплиной и усидчивостью! Постучалась в группу.

    Елена Бродская
    8 лет

    Дарья, спасибо! Надеюсь, что мой опыт поможет Вам в достижении целей. А статья "ХЗ", она такая... Как ни борись с ней, нет-нет, да появится :)

    Татьяна
    8 лет

    Спасибо за вашу статью и опыт. Очень интересно и систематизировано. Множество раз пыталась сама и не доводила до работающей системы. Если можно, зайду в группу :-)

    Елена Бродская
    8 лет

    Татьяна, спасибо! Надеюсь, у Вас получится выстроить под себя систему. Удачи! Буду рада видеть Вас в группе т

    Евгения
    8 лет

    Так приятно было понять, чтоя двигаются правильном направлении. Япочти год ведуучет финансов, с нового года считаю статистику, проверяю есть ли рост. Купола страховку. Впереди новый шаг отучета к планированию и финансовому плану на жизнь. Спасибо за отличный материал.

    Елена Бродская
    8 лет

    Евгения, рада оказаться полезной! Успеха Вам на пути к финансовому плану.

    Татьяна К.
    8 лет

    Я тоже в определенный момент пришла к тому что учет расходов и доходов надо взять под жесткий контроль, так как финансы стали петь романсы , и еще как петь , я бы сказала свистеть во все щели и дыры. По прошествии пяти месяцев учета в тетради, встал вопрос об использовании какой либо программы. Спасибо, Вы подсказали. Появилось желание опробовать эту программу. Я увидела , что строгий учет стимулирует зарабатывать , искать дополнительные источники дохода. В конечном итоге это еще один шаг к тому, чтобы жить осознанно, брать ответственность за свою жизнь в свои руки.

    Елена Бродская
    8 лет

    Татьяна, именно так! Когда осознанно подходишь к деньгам, они дают уверенность вместо беспокойства.

    Надеюсь, программа понравится. Знаю, что есть много других и наверное они во многом похожи. Но я сама остановилась на этой и вполне довольна.

    Наталья
    8 лет

    Материал очень хороший, спасибо. Отправила заявку в группу.

    Елена Бродская
    8 лет

    Наталья, простите, что отвечаю с задержкой. В группу добавила. Рада, что статья оказалась полезной

    Марина Калисеева
    8 лет

    Очень хорошая и полезная информация! я профессиональный финансист, всегда работала в бизнесе, а сейчас меняю профиль на персональное консультирование и управление личными финансами. Мне интересна эта тема , я считаю ее очень важной в нашей жизни. У нас к сожалению не преподают такие навыки, а они нужны каждому . Вы такие молодцы, что занимаетесь этой темой ! Удачи всем !

    Елена Бродская
    8 лет

    Марина, я тут совсем не супер-профессионал, но рада Вашей оценке и надеюсь оказаться полезной тем, кто проявил интерес.

    Роза
    8 лет

    Добрый день, Елена. Тема для меня злободневная. Ради вступления в группу даже зарегистрировалась в ФБ. Заявку отправила. Пошла разбираться в ФБ

    Елена Бродская
    8 лет

    Роза, это здорово, что информация пригодилась. Рада Вашему интересу.

    Наталья
    8 лет

    Добрый день, скажите, пожалуйста, в каком городе вы живете? Меня это интересует с точки зрения уровня цен. Я правильно понимаю, что расчет сделан на семью из трех человек?

    Елена Бродская
    8 лет

    Настя, я из Ижевска. Все файлы сделаны как образец. От моих фактических цифр они отличаются.