Меня всегда изумлял один очевидный факт: в школе нас учат чему угодно, кроме того, что во взрослой жизни нам будет необходимо ежедневно. Того, от чего напрямую зависит наше благополучие. Нас не учат распоряжаться деньгами.

Финансовая грамотность большинства взрослых людей очень часто носит поверхностный характер. Стоит ли удивляться тому, что отношения с деньгами складываются не всегда приятно.

В 18 лет я устроилась на свою первую работу, совмещая ее с учебой на вечернем отделении Московского Авиационного Института. Я закончила колледж с красным дипломом и планировала пойти на дневное обучение, но финансовое положение семьи было не настолько хорошим, и я решила, что сидеть на шее у родителей еще пять лет — это  слишком.

Привычное состояние безденежья сильно отразилось на моем финансовом поведении — я тратила зарплату быстро и «в ноль». Чем больше я зарабатывала, тем больше тратила. Я просто стала покупать тонны вещей, которых у меня раньше не было и которые, в общем-то, не особо были мне нужны. К счастью, я практически не использовала потребительские кредиты. Мне претила идея покупать айфон в кредит ради мифического социального статуса. Но потом на очередной работе нам подключили овердрафт, и началась моя новая эра жизни взаймы. Теперь не надо было ждать зарплаты, чтобы купить понравившуюся вещь. Нужно было всего лишь залезть в кредит на карте. Это было обманчивое ощущение свободы, которое по факту было ничем иным как финансовым рабством.  Спасибо моему другу, который помог мне это осознать. Скрепя сердце, я поехала в банк и отказалась от их “щедрой” услуги. Поначалу было тяжело, но, по крайней мере, я перестала жить в долг.

Дальнейший виток мыслей по поводу финансового благополучия произошел примерно через полтора года после переезда на Кипр. Поначалу я продолжала спускать всю зарплату, а если к концу месяца у меня оставались деньги, я радостно тратила их в следующем. И хотя мой муж периодически проводил беседы на тему необходимости накоплений, я считала, что моя зарплата не позволяет мне делать запасы.

Чуть позже я все же завела накопительный счет. И, наверное, это стало началом. Оказалось, что, если перевести туда часть денег сразу после получения зарплаты, ты так или иначе уложишься в бюджет.

Потом мне все чаще стали попадаться материалы про финансовое планирование - статьи, видео, обучающие курсы. Очень зацепила статья Ольги Нестеровой, опубликованная на портале «Жить Интересно!». Многие вещи к этому моменту я уже начала делать интуитивно, и было приятно осознать, что двигаюсь я в правильном направлении.

Ниже я опишу шаги, которые предприняла для контроля над личными финансами.

Составление бюджета на следующий месяц

Каждый месяц я стала составлять примерный бюджет. Потом прибавляла к нему 20% на непредвиденные траты. А оставшиеся деньги переводила на накопительный счет. За более чем полгода этой практики могу сказать, что мне удалось сократить объем трат примерно на 30%, и произошло это достаточно безболезненно.

Определение главной и промежуточных финансовых целей

Следующим этапом мы вместе с мужем записали нашу финансовую цель на текущий год, а также составили промежуточные цели на каждый квартал, чтобы убедиться, что мы движемся к нашей годовой цели. В случае отклонения от промежуточных целей, мы пересматриваем наши траты и оцениваем, насколько реальна наша годовая цель в заданных условиях.

Контроль расходов

Ежедневно мы ведем перечень расходов, которые в начале следующего месяца заносим в итоговую табличку, разбитую по категориям (дом, обеды вне дома, медицина, хобби и т.д.). Раньше я использовала различные приложения на телефоне, но, оказалось, мне удобнее всего работать в простой табличке Excel. А для совсем полного удобства и доступа к данным из любой точки мира, где есть Интернет, я стала использовать приложение Google-Таблицы. На то, чтоб записать в табличку свои дневные расходы, уходит всего пара минут.

Конечно, составляя бюджет на месяц, иногда приходится бить себя по рукам, исключая заведомо ненужные вещи, но без этого никак не обойтись. Иначе можно так и продолжить жить на все сто процентов от зарплаты. Кстати, в отсечении ненужного мне очень помогает способ, описанный в книге «Кошелек или жизнь» Вики Робина и Джо Домингеса.

Осознание нужности покупки

У вышеописанного расчета есть замечательный эффект. Зная свой реальный часовой доход и собираясь покупать какую-либо вещь, задайте себе вопрос: стоит ли она того, чтобы работать за нее такое-то количество часов. Когда я подсчитала свой реальный заработок, он оказался примерно в два раза меньше стандартного расчета моей часовой ставки. Поэтому теперь, стоя перед манящими витринами, я стала задумываться о том, стоит ли эта вещь нескольких часов моей рабочей жизни. И знаете, зачастую ответ — «нет». Попробуйте, результат может вас удивить.

Определение степени удовлетворенности своими тратами

Еще один метод, который я взяла себе на заметку из книги Робина и Домингеса, — это оценка своих трат по степени удовлетворенности от покупки или проведенного времени. В конце месяца авторы рекомендуют оценить, от каких покупок или расходов вы получили радость и удовольствие, а какие прошли незамеченными или даже вызвали негатив. Согласитесь, неразумно тратить деньги на вещи, которые не приносят удовольствия (отбросим расходы на налоги или медицину). Такой анализ может помочь вычленить траты, от которых можно отказаться и сэкономленные средства отправлять на накопительный счет, или скорректировать расходные статьи и тратить деньги лишь на то, что действительно приносит удовольствие и пользу.

Не переставать развиваться

Мне еще много чего предстоит узнать и освоить. Например, сейчас я собираю информацию о краткосрочных и долгосрочных вложениях средств в ценные бумаги. Одну из таких услуг предлагает банк, в котором у меня открыт накопительный счет. И, знаете, это оказалось достаточно интересным занятием. Переводя энную сумму денег ежемесячно, я горжусь собой:)

Осознанное потребление, разумные траты и вдохновляющая цель, на мой взгляд — это ключевые моменты финансового благосостояния.

Я вспоминаю свою институтскую подругу, которая даже в полуголодные студенческие годы умудрялась копить и смогла купить себе и сноуборд, и бас-гитару. Сама, без помощи родителей.

Можно, конечно, как я раньше, ссылаться на то, что зарплата не позволяет делать накопления. Но если посмотреть правде в глаза, это попросту нежелание брать на себя ответственность за свои траты и за свою жизнь.

Саморазвитие #деньги