2 апреля 2015

Деньги счет любят, или Как я приобретала и закрепляла полезные финансовые привычки

21566 просмотров

Мария Райдер
Маркетолог, каждый день делает все возможное, чтобы соответствовать своим жизненным принципам «Если жить — то интересно!» и «Дорогу осилит идущий»
  • mariarider.com
  • vk.com/mariarider
  • Видимо, я так устроена: однажды начав работу над собой, не могу остановиться. Все вырабатываю и вырабатываю — идеи, навыки, энергию. Так жить интереснее! Сегодня я поделюсь своим опытом приведения в порядок количества денег в моем кошельке.

    Несколько лет назад я начала читать книгу Карла Ланца «Избавляемся от вредных привычек». К тому времени я уже бросила курить, полностью исключила из своей жизни спиртное, занялась каким-никаким спортом и решила почитать, что еще можно в себе «прокачать», чтобы вывести свой образ жизни на новый уровень. Вот от каких привычек предлагал избавиться Ланц: алкоголизм, наркомания, табакокурение, ТВ-зависимость, игромания, склонность к перееданию, ониомания. Вот последнее меня и зацепило.

    В процессе чтения я обнаружила у себя новую, ранее не осознаваемую мной болезнь — ониоманию. Привычку что-либо покупать без необходимости, ради удовольствия от самого процесса. Я даже слова такого не знала, пока в книге не прочла! А так — начала ловить себя за руку в момент решения купить очередную сумочку (красную, красной у меня еще не было!) или чехол для телефона (со стразиками, как же без них), кроссовки (новая коллекция, явно в них удобнее будет) и так далее. Обычно такие спонтанные покупки приводят к тому, что принесешь вещь домой, и она отправляется (иной раз даже нераспакованной) в шкаф к своим предшественникам. Но так же нельзя! Это не поддается логике, решила я — и начала с вредными финансовыми привычками бороться.

    А заодно и разбираться со своими финансами в целом.

    Фото с сайта http://milliarderr.com

    Как homo legens, человек читающий, я обложилась книгами своего любимого издательства «Манн, Иванов и Фербер», и вот что из этого вышло.

    Отправная точка

    Как и в любом путешествии, в начале своего пути к осознанным личным финансам меня интересовала отправная точка. Где я нахожусь? Что представляю собой в финансовом плане? И какие у меня реальные финансовые возможности?

    На этом этапе появляются такие понятия, как активы и долги. Активы — это то, что у меня есть, долги — это то, что надо обязательно отдать. Под словом «активы» подразумеваются наличные, деньги на счете в банке, недвижимость, сдаваемая в аренду, бизнес, акции, накопления пенсионного фонда и активы, необходимые для жизни, — квартира, автомобиль, дача. Составить список всего нажитого необходимо. Равно как и список пассивов, или, проще говоря, долгов: банковских кредитов, займов, долгов по ипотеке. Когда мы из суммы активов вычитаем сумму пассивов, получается наша реальная стоимость на данный момент технология описана в книге Владимира Савенка «Миллион для моей дочери».

    Также обязательно нужно разобраться с доходами и расходами. Причем с доходами мне лично разобраться удалось легко — я человек, который постоянно получает заработную плату примерно в одном размере на банковскую карту. А вот с расходами пришлось позаниматься серьезнее.

    Планируем расходы

    Расходы я сначала разделила на категории по времени. Получились годовые расчеты (страховка, годовые подписки, членство в клубах и ассоциациях, оплата сигнализации, лифта и так далее), полугодовые расходы (медицинское обслуживание, массаж), ежемесячные расходы (расходы на телефонную связь, ЖКХ, электроэнергию, косметолога, парикмахера и пр.) и ежедневные расходы. Ежедневные расходы для удобства учета я разделила на категории «питание», «спорт», «отдых», «обучение», «проезд», «лекарства», «книги», «одежда».

    Для планирования и учета годовых, полугодовых и ежемесячных расходов я завела специальную тетрадку, в которой каждый месяц расположен на отдельной странице. Постоянные ежемесячные расходы занимают верхнюю часть страницы и предусмотрена возможность отмечать галочкой момент оплаты и сумму. Далее вписываются по месяцам дедлайны для полугодовых и годовых расходов. Например, клубную карту в фитнесс-центр я оплачиваю в феврале каждый год, а подписку на сервис SmartReading — в августе. Соответственно, на листиках «февраль» и «август» стоят эти позиции.

    Фото с сайта https://plus.google.com

    Для планирования и учета годовых, полугодовых и ежемесячных расходов я завела специальную тетрадку, в которой каждый месяц расположен на отдельной странице.

    Для учета ежедневных расходов я установила на телефон программу учета финансов (у меня стоит «Деньги ОК 2», но можно пользоваться любой понравившейся), куда перенесла категории.

    Знаю, что многие собирают чеки и вносят расходы в программу в конце дня или недели. У меня такой способ не работает. В кошелек с деньгами я положила яркую фиолетовую карточку и приучила себя каждый раз, когда вижу ее, вносить информацию о расходах в телефон. То есть всегда, когда я трачу деньги, я вижу фиолетовую карточку, вношу информацию в телефон и тем самым добиваюсь идеального учета расходов.

    Деньги любят счет

    Первое правило разумности в финансах — тратить меньше, чем зарабатываешь. И, конечно же, прежде чем начать думать о накоплении и инвестициях, надо отдать долги. Благодаря строгому учету трат я сократила расходы, перестала тратить деньги импульсивно (см. начало моего повествования) и начала избавляться от ненужных приобретений. Рассчиталась со всеми долгами (кроме крупного долга по ипотеке), торжественно отказалась от всех карт с овердрафтом (возможностью уйти в минус в кредитные деньги банка), закрыла их и приняла решение: теперь я всегда при покупке пользуюсь дисконтными картами, причем дисконтные карты я храню дома. Я извлекла из кошелька все дисконтные, клубные и скидочные карты, завела для них специальную «визитницу».

    То есть отныне я не просто в обеденный перерыв между делом захожу в книжный магазин и покупаю там приглянувшуюся книгу — я захожу в книжный магазин, рассматриваю ассортимент и удаляюсь домой за дисконтной картой. А пока я туда-сюда хожу, желание приобрести эту книгу отступает. А если не отступает — то это действительно очень нужная и полезная книга, и я ее обязательно куплю — и не просто потрачу на нее деньги, а сделаю выгодное вложение в свои знания и умения.

    По прошествии недели я сажусь и подвожу свои финансовые итоги: разбираю категории расходов, сверяю планируемые расходы и фактические. Еще раз просматриваю свой блокнот с помесячными расходами вперед на полгода и отмечаю, какие крупные или приятные траты мне предстоят. Все очень просто: что не запланировано, то не существует. Чтобы купить себе новую сумочку — эту покупку я должна запланировать. Чехол на телефон — тоже. И заодно подумать, из какой статьи расходов я буду доставать на это приобретение дополнительные деньги — из отдыха или из обучения, например?

    В этом году в издательстве «Манн, Иванов и Фербер» вышел очень удобный инструмент учета финансов — ежедневник Алексея Герасимова «Финансовый ежедневник». Страницы этого ежедневника расчерчены для удобства учета, благодаря ему легко оценить свои расходы и доходы, проанализировать финансовое состояние и запланировать необходимый объем инвестиций на достижение целей.

    Сэкономили — инвестируем

    После того как я избавилась от привычки тратить деньги подчистую, я прочитала книгу Владимир Савенка «Инвестировать — это просто» и потрясшую меня книгу Кэтрин Бейтман «Юный инвестор». Если Владимир объясняет принципы инвестирования для взрослых и умных, то вторая книга рассчитана на детей! Двенадцатилетним подросткам рассказывают об акциях и облигациях, о том, как покупать и продавать акции и паи инвестиционных фондов, сберегательные облигации. Советую вам прочитать эту книгу, потому что то, что рассказывают в США в детстве, уж определенно необходимо знать взрослым людям в России.

    Фото с сайта gettyimages.cn

    Игра как способ выработки полезных навыков

    Элементы геймификации (облечения действий в игровую форму) помогают и в правильной экономии. Приведу понятный пример: мне нравится использовать в ванной жидкое мыло. Как мы обычно надавливаем на жидкое мыло? Правильно — два раза. Первый раз как бы проверяя, что оно внутри есть, а второй раз — осознанно используя его. Получается вот так: раз-два. На самом деле уже после первого движения мыла выдавливается предостаточно для качественного мытья рук. Таким образом, изменив ритм с «раз-два» на просто «раз», можно сократить потребление жидкого мыла в два раза. Чем мы радостно и занимаемся с племянницами, изыскивая все новые способы экономии и бережливого отношения к ресурсам. Забавно смотреть, как рядом с тобой растут юные инвесторы, уже сейчас впитавшие в себя без нотаций и ругани верное отношение к деньгам и экономии.

    Еще один способ научить детей экономии через игру рассказала нам эксперт Татьяна Лаэв на «Столике нетворкинга», посвященном личным финансам. Каждый месяц мы передаем показания счетчиков за свет и воду в управляющую компанию. Можно выписать цифру расхода на видное место и сыграть в игру «А слабо сэкономить еще 5 %?», наблюдая за тем, как дети радостно начинают выключать за собой свет в туалете, закрывать льющуюся воду и тем самым с детства приучать себя к разумному обращению с деньгами и к бережливости. Игру повторять каждый месяц.

    А вы согласны со старинной русской поговоркой «Деньги — что галки, все в стаю сбиваются»? Какие полезные финансовые привычки вы выработали у себя? Давайте обсудим в комментариях!

    Саморазвитие#деньги#Книги#Обучение#Эффективность

    Интересные комментарии

      Галина
      6 лет

      Мария, потрясающая статья, прочитала с удовольствием, спасибо вам!

      Практический вопрос: как вам удалось спланировать расходы на питание? Это, получается, надо меню на месяц вперед продумывать или как?

      Кирилл
      6 лет

      Мария, статистика за несколько месяцев поможет достаточно точно спланировать любые расходы.

      Анталия
      6 лет

      Хорошая статья для тех, кто только начинает заниматься финансовым планированием. Я веду учет расходов и доходов уже несколько лет, и могу сказать, что рано или поздно все-таки приходишь к мысли больше времени уделять не экономии, а заработку. Простой экономией невозможно кардинально улучшить качество жизни. А когда начинаешь думать о заработке — приоритеты меняются: ты готов платить больше за то, что сэкономит время и разгрузит мозг для обдумывания стратегических задач.

      Ирина
      6 лет

      Согласна. Мне тоже опыт показывает, что зарабатывать эффективнее, чем экономить. При этом могу сказать, что сейчас траты мои практически все сведены к самому необходимому

      Мария
      6 лет

      Замечательная статья! У меня опыта в экономии денег пока что еще очень мало, буду учиться! :) Но недавно я стала покупать некоторую одежду и даже обувь по интернету с рук. Но не б/у, а ту, которой просто не пользуются, желательно с чеками и в упаковке, но намного дешевле, чем в магазине. Началось с того, что за собой я заметила — иногда что-то куплю, но совсем не ношу, дома оказывается, что просто пока не с чем, потом лежит-лежит и через какое-то время я думаю: «как рука вообще поднялась это купить!». Когда конкретно знаю, что именно мне нужно из гардероба или домашней утвари, смотрю на соответствующих сайтах в свободное обеденное время и покупаю. Оказалось, что девушек с таким же хаотичным подходом к покупкам (сейчас куплю, думаю — пригодиться, а на самом деле не нужно) очень много! А также много, кто например, купил что-то по интернету без примерки, а пришел не тот размер, возможности вернуть нет, вот они и продают. Так что здесь даже двусторонняя выгода — и мне хорошо, и другим людям :)

      Мария
      6 лет

      А еще! Заметила, сколько можно экономить, отказывая себе в беспричинных желаниях съесть что-то вкусненькое/новое! Постоянно раньше позволяла себе «мелочь_а_приятно» в виде батончика-мюсли за 20руб при покупке необходимого в аптеке, например, или горсть орешков при покупке необходимых продуктов, или горячий шоколад от нечего делать в обеденный перерыв, хотя уже пообедала и т.п. Вроде бы и правда, мелочь, ну 20-30-45 руб — это ведь не много! А если сложить за неделю? А если за месяц? А если подумать, как это еще и скажется на здоровье! Ведь на самом деле это все было и не нужно! Во-первых, конечно, это больше даже вопрос не экономии денег, а вопрос заедания скуки, наверно, но все-таки и деньги тут тоже имеют место быть!

      Ольга
      6 лет

      Можно искать отечественные аналогы импортных подорожавших товаров, подумать прежде чем купить мелочь вроде шоколадки, задать вопрос что я заедаю? одежду / домашний текстиль можно покупать на сезонных распродажах либо ездить на оптовые рынки. Но тогда надо точно за чем туда едешь /размер/фасон/. На отдых на моря можно ехать уже в конце мая начало июня — цены еще не такие заоблачные, купаться уже можно и к лету загар будет :) Я еще книги в бесплатных интернет библиотеках беру :) И главное беречь себя и быть отдохнувшей. Тогда спонтанными покупками не придеться гасить свою усталость и стрессы.

      Кстати, хорошА еще поговорка, что жадный платит дважды. У нас в в микрорайоне вчера было какое-то замыкание электроенергии, в результате чего у соседей сгорело много бытовой техники, той которая работала в этот момент. Телевизоры, ноуты, печки. А всё из-за економии на трансформаторе, который ставят на счетчик. То же касается своевременных визитов к врачу. Тут точно рубль на профилактику бережет 10 на лечение.

      Соглашусь, что для существенного улучшения качества жизни необходимо больше зарабатывать, но сначала всё таки надо знать на что уходят твои кровные и позатывкать все возможные дырки.

      Можно для себя еще составить список на чем не экономим. Например на качестве зимней обуви/одежды или учебе/семинарах. Но это уже будет осознанный выбор.

      Для тех, кому противна мысль о мелкой экономии можно процитировать рекламу «А зачем платить больше?» за перерасход той же воды, например.

      Я тоже могу писать много на эту тему :)

      Настя
      6 лет

      Мария, хватает же у вас терпения писать все в тетрадку

      Я уже 1,5 года пользуюсь спец. программой, которая работает в бразуере, — Хани Мани (http://hmbee.ru). Можно создавать разные счета. записывать долги и сбережения, планировать расходы на день/неделю/месяц.

      Система платная — там 20-25 уе за год, но совсем не жалко, потому что удобная и обновляется регулярно.

      Дмитрий
      6 лет

      Я вот тоже сторонник того, что если хочешь жить лучше учись больше зарабатывать, а не экономить. Понятно что и тратить на право и налево не нужно, но сидеть высчитывать, что я купил себе круасан, но можно было дома что то сварить или плачу за интернет два года 140 грн, в то время как есть по 120 не хочу. Это все самообман и иллюзия того что ты меняешь этим свою жизнь к лучшему. Надо вкладывать день в себя и не быть мелочным, жизнь одна и провести ее за тетрадкой записывая свои не туда потраченные копейки как то не хочется!