26 мая 2016
«Как научиться управлять деньгами». Урок 1. Учет и Бюджет
63600 просмотров
-
- Ольга Нестерова
- Автор проекта «Школа семейной экономики». Считаю, что человек создан для счастья, а самая большая ценность в жизни — личная свобода. Финансовые проблемы могут лишить человека счастья и свободы одним махом. Я помогаю людям привести в порядок их финансы и учу, как эффективно управлять кровно заработанными. Имея такой навык, каждый человек может обеспечить себе богатство и процветание даже при самом обычном доходе.
school.fin108.ruvk.com/fin108 Большую часть своего времени и творческой энергии люди посвящают тому, чтобы заработать деньги, но как только кровно заработанные попадают в руки, многие тратят их не глядя. И чем незначительнее сумма, тем меньше ей внимания. Именно по этой причине чемпионами по бесполезному сжиранию денег в бюджете становятся мелкие расходы!
Удивительно, но у нас не принято осознанно обращаться с деньгами, хотя деньги — это эквивалент вашей жизненной энергии. Чтобы заработать деньги, мы тратим собственное время, силы. Поэтому, когда мы неосознанно тратим деньги, то неосознанно расходуем свою собственную жизнь.
В сегодняшнем очень материалистическом мире обращение с деньгами — это вообще наука о выживании. Если мы не управляем своими деньгами, то деньги сразу же начинают управлять нами. Деньги диктуют нам, куда и когда мы поедем в отпуск, они создают нам финансовые кризисы, деньги решают, в какой квартире мы будем жить, деньги позволяют или не позволяют иметь самые важные в нашей жизни вещи.
Что значит обращаться с деньгами осознанно?
Как в любом деле, в начале необходимо создать стратегию — к чему вы собираетесь придти в результате своей трудовой активности, и разработать тактику — как вы будете проходить свой намеченный путь.
Мы ведь зарабатываем деньги не ради денег, нам нужны красивое место для жизни, качественное образование для детей, здоровье, развитие и свобода. И, двигаясь к последовательному исполнению своих целей, мы хотим отлично себя чувствовать в процессе, наслаждаться жизнью здесь и сейчас.
Создать стратегию — это значит рассчитать финансовый план. План — это расчет на одном листе (в Excel) — каким образом у вас последовательно реализуются все цели.
Вот несколько отзывов людей, уже составивших свой план
Разработать тактику — это выработать стиль обращения с деньгами в повседневной жизни. Это определенные правила и привычки.
Пока человек общается с деньгами неосознанно, у него тоже вырабатываются особые «стандарты поведения». Например, не учитывать деньги, тратить все до последней копейки, не повышать финансовую грамотность — это ведь тоже привычки, которые мы даже не знаем, откуда взялись?
Сегодня мы начинаем с вами марафон, в ходе которого вы сможете и составить финансовый план, и выработать новый подход к ежедневному обращению с деньгами.
Итак, начнем.
Первый шаг — осознать, что происходит прямо в ваших руках. Увидеть, как деньги приходят и уходят. Это учет денег в собственном домашнем хозяйстве.
Начните вести учет денег
Вам очень понравится эффект. Обычно, как только человек начинает вести учет, его расходы снижаются на 10-50%. Я наблюдаю это в своей работе на практике почти каждый день! Ничего удивительного здесь нет, ведь если вы что угодно начинаете делать осознанно, результат всегда невероятный — распоряжаться временем, следить за рационом питания, активностью в работе.
Надо заметить, что снижение расходов на 10-50% происходит без потери комфорта! Но лучше всех слов, конечно, отзывы людей, которые начали делать это впервые:
Сколько людей на планете начинали вести учет расходов, ровно столько же бросали это делать! Но вы, конечно, знаете: «Неважно, сколько раз ты упадешь, важно — сколько раз ты поднимешься!»
Вести учет сейчас стало намного проще, чем еще 3-5 лет назад, не говоря уже о временах наших родителей.
Сегодня есть множество приложений для смартфонов, программ для компьютеров. Погуглите, установите и протестируйте пару-тройку сервисов.
Совершенно неважно, какое приложение вы выберете. Поверьте, задача слишком проста, чтобы сильно заморачиваться.
Если гуглить, устанавливать и разбираться в теме вас напрягает, воспользуйтесь таблицей Excel (вот шаблон и видеоинструкция по составлению).
Второй шаг – оцените ваш обычный бюжет
Бюджет — это не ведение учета расходов, как многие думают. Бюджет – это сопоставление двух колонок цифр (доходов и расходов) за определенный период (месяц, квартал, год). Выглядит это очень просто:
Если колонка «Доходы» больше колонки «Расходы» — то у вас прибыль/профицит бюджета/«остаются свободные деньги». Если наоборот — у вас убыток/дефицит/«денег не хватает».
Я не случайно написала, что второй шаг — это оценить ваш обычный бюждет. Дело в том, что каждый месяц вы тратите деньги по-разному. Иногда вы делаете крупные покупки: мебель, дорогую одежду, едете в отпуск, оплачиваете образование. В другие месяцы расходы оказываются минимальными — коммунальные, еда, проезд, телефон.
Так вот, вторым шагом в работе с финансами является оценка вашего «среднего» бюджета за месяц и за год. В таблице Excel, которую я упомянула выше, вы найдете закладку «Планирование бюджета». В таблице вы видите три раздела, первый – «Ежемесячные расходы».
В этот раздел нужно вписать статьи, какие есть в вашей жизни, и поставить сумму в столбец «за месяц, руб» – сколько вы тратите на это в среднем по году за один месяц. Вы заметите, что в третьей колонке автоматически рассчитываются суммы расхода на эту статью за год.
Второй раздел таблицы называется «Ежегодные расходы».
В него нужно записать все ваши ежегодные статьи расходов и поставить сумму в третий столбик. Сумму нужно ставить сразу в виде годового платежа. Например, «Путешествия – 200.000», «Авто (ТО, резина) – 20.000», и т.д. Вы заметите, что во второй колонке автоматически рассчитываются суммы по этой статье за месяц.
Третий раздел таблицы «Финансовая защита».
В этот раздел нужно записывать лишь те платежи, которые вы уже реально делаете. Если вы только мечтаете об оформлении страховки для детей, но еще не сделали, то записывать не нужно.
Так же сюда не нужно записывать ваши домашние отчисления в коробку под названием «Финансовая подушка» :) Или любые накопительные программы, которые вы уже заключили (с НПФ или со страховой компанией). Финансовый резерв и накопительные программы мы с вами будем отражать уже в самом финансовом плане. А сейчас пока мы оцениваем ваш бюджет, а именно расходы.
Итак, в третий раздел вы записываете, например: «КАСКО и ОСАГО – 40.000», «страхование квартиры – 6.000».
Когда вы записали все ваши расходы, переходим к более простому – к доходам. Для этого переходим в закладку «Планирование бюджета».
Как вы видите, расходы в этой таблице уже автоматически заполнены. Сюда перенеслись суммы из таблицы, которую вы только что заполнили. Здесь стоят уже итоги. Очень удобно, вы видите, сколько вы тратите в год на все-все-все ваши потребности. В данном примере: в месяц расходы семьи 139.267 руб, а в год – 1.671.200 руб.
Теперь осталось заполнить лишь верхнюю часть таблицы – «Доходы».
Главное здесь — ничего не забыть, вспомнить все! :) Доходы от вкладов в банке, только если вы получаете их регулярно на счет, если они не капитализируются на вкладе. Доходы от сдачи в аренду какого-то имущества. Доходы от государства в виде компенсаций, возврата «подоходного» (НДФЛ) и прочее.
Если у вас совершенно не регулярные доходы, то прикиньте, сколько вы заработали за последний год, разделите на 12 месяцев и запишите эту сумму.
Вот здесь уже у многих людей возникает чувство, что планирование — глупое занятие, потому что каждую минуту все может измениться. «Я зарабатываю 50.000 руб, но ведь уже завтра, я точно знаю, буду зарабатывать 200.000 руб.!» Или «цены вырастут, недвижимость подешевеет» и прочее, и прочее...
А как же Александр Васильевич Суворов, великий русский полководец, не потерпевший ни одного поражения в своей военной карьере (более 60 сражений)? Думаете, он ничего не планировал? А бой — это что, мегаопределенное событие? Потому и побеждал, что умел планировать и из неопределенности создавать определенность! Оказывается, чем выше уровень нестабильности, тем больше времени нужно уделять планированию!
Поэтому не волнуйтесь, что вы работаете с постоянно меняющейся субстанцией. Именно потому, что она постоянно меняется, нам нужно более тщательно все планировать, чтобы лично управлять своей жизнью, а не плыть по течению, в бурлящем потоке это не безопасно!
Запишите, сколько вы зарабатывали за последний год и дальше увидите, как планирование будет вам помогать ориентироваться в пространстве.
Заполнив таблицу «Доходы», вы можете увидеть итоговый результат — внизу строка «Прибыль семьи».
Именно эта сумма — хрустальный шар — в котором вы можете увидеть свое будущее. Если вы «в плюсе», значит, будете с каждым годом более состоятельным и не будете зависеть от дохода.
Если ваш потенциал ноль или очень маленький – значит вы будете жить ровно так же, как и сейчас, и полностью зависимы от заработка.
Если вы «в минусе», то, сами понимаете, движетесь в долговую яму. Потому что, если все время тратить больше, чем зарабатывать, неминуемо окажешься в долгах. Не думаю, что именно этого вы и хотите от жизни.
Кстати, что значит «очень маленький» инвестиционный потенциал? И вообще, каким он должен быть в идеале? Ответ — более 20% вашего дохода.
Здесь нет стандартов для конкретной величины. У некоторых людей он — 90% дохода! Потому что они много зарабатывают и быстро движутся к своей независимости.
Но 20% — это минимальная планка. Если прибыль семьи будет меньше, то ваше развитие будет слишком медленным.
Все ваши вопросы пишите здесь в комментариях, я буду с удовольствием помогать, если что-то непонятно.
Саморазвитие #деньги