23 мая 2016
Новый марафон в «Жить интересно!». Как научиться управлять деньгами
20351 просмотр
-
- Ольга Нестерова
- Автор проекта «Школа семейной экономики». Считаю, что человек создан для счастья, а самая большая ценность в жизни — личная свобода. Финансовые проблемы могут лишить человека счастья и свободы одним махом. Я помогаю людям привести в порядок их финансы и учу, как эффективно управлять кровно заработанными. Имея такой навык, каждый человек может обеспечить себе богатство и процветание даже при самом обычном доходе.
school.fin108.ruvk.com/fin108 Мы часто недооцениваем материальную сторону жизни, и это не позволяет нам полностью раскрыть весь свой потенциал. Если бы мы только смогли быть самодостаточными, ни от кого не зависящими материально, наши способности и возможности сделать этом мир лучше, возросли бы многократно!
Есть разные подходы к деньгам. Стиль обращения с деньгами — это едва различимые мелкие действия, которые человек совершает регулярно. И именно из-за регулярности эти, казалось бы, мелочи приводят к принципиально разным результатам — состоятельная жизнь или вечное балансирование на грани.
Есть две крайности: когда человек сорит деньгами, и когда он — настоящий скряга, и конечно, множество промежуточных типажей. К какому типу относитесь вы? И какой результат вы можете из этого получить?
Одна из крайностей: вы легко расстаетесь с деньгами и отчаянно их тратите. Когда у вас появляется свободная сумма, вы мгновенно придумываете, куда ее потратить, словно маньяк, который помешан на избавлении от денег :) Именно поэтому таких людей можно назвать «финансовыми маньяками». Я сама когда-то была таким типом.
У вас бесконечный список желаний. Фактически, вы живете от реализации одного «хочу» к следующему. Такая вот «жизненная карьера» :) Обычно вы легко берете кредиты на крупные покупки, а если не хватает до зарплаты, то без долгих колебаний вы можете воспользоваться кредитной картой.
Источник фото: Flickr.comИдею «откладывать деньги» вы либо полностью отвергаете, либо просто честно признаете: для вас это — нереально. Кроме того, говорят, откладывать деньги — глупо, так как все накопления пропадут. «Что можно вообще планировать в нашей стране??» — и на этой успокаивающей мысли вы ставите точку в размышлениях о сбережениях.
И это еще не самая мрачная история о «маньяках».
К примеру, моя личная история была совершенно экстремальной. В придачу к моему маньяческому обращению с деньгами, я еще и начала развивать небольшой бизнес. В первый год доходы стремительно росли, и как следствие, расходы и список «хочу» росли еще быстрее. Я не учитывала деньги, легко брала кредиты. Конечно, кредиты я брала не на потребление, а на конкретные цели для развития бизнеса. Но потом средства перекочевывали в потребление из оборота, из кассы, не заметно для меня.
Я чувствовала себя спокойно. Потому что была уверена — при нынешних темпах роста бизнеса я быстро верну свой «небольшой долг». Но бизнес перестал расти, как заколдованный, проценты по кредитам засасывали в кредитную яму. И однажды я вынуждена была признать — это коллапс.
Чтобы выбраться из долговой ямы, пришлось потратить много времени и приложить нечеловеческие усилия. К счастью, кризис позади, и теперь я счастливый обладатель колоссального опыта работы с личными деньгами. :) И вы можете учиться на моих ошибках, не совершая их лично.
Это была одна крайность в отношении денег (сегодня, кстати популярна). Возможно вы отчетливо узнаете себя в этих примерах. А возможно искренне недоумеваете «ну, КАК можно быть таким неразумным с деньгами?»
...потому что вы полная противоположность, вы очень скрупулезны в расходах и всегда сберегаете так много, как только можете. Вам очень сложно потратить приличную сумму просто так на удовольствия.
Внушительная сумма сбережений вас очень греет, но где-то в глубине души вы иногда сомневаетесь, что поступаете правильно. Потому что вы видите, друзья наслаждаются жизнью, вкладывают в себя, развиваются, легко тратят, без проблем берут кредиты. Вы подозреваете, что они больше получают от жизни и более счастливы. Кроме того, вы с подозрением осознаете факт: таких как вы — меньшинство.
Помимо этого, у вас есть еще две головные боли. Первая: как сохранить деньги? Столько рисков — деньги обесцениваются, банки лишаются лицензии и закрываются, ситуация в стране напряженная, что делать и как правильно поступить — неизвестно. Вторая: как же все-таки реализовать большие цели? Как купить квартиру? Расстаться с внушительной суммой на счете и обременить себя ипотекой — звучит просто, как катастрофа.
Таких людей, «скруджей», намного меньше. У них большие сбережения, которые они хранят и лелеят, но не очень ясно представляют для каких целей. Обычно, просто так.
Между «маньяками» и «скруджами» есть множество переходных вариантов.
Например, вы тратите деньги, как «маньяки», но все же вам хватает мудрости не влезать в потребительские кредиты. Обычно у вас нет никаких финансовых резервов, ни для стабильности, ни для будущих целей.
Или, если вы больше с уклоном к «скруджам», то возможно у вас есть сбережения, но вы знаете, на что копите. Обычно, на краткосрочные цели: отпуск, автомобиль. И когда накапливаете, то полностью всю сумму тратите на покупку. Хотя, есть и те, кто все же всегда оставляют определенный резерв.
Но, как правило, все копят деньги в банке на вкладах или просто дома, в лучшем случае — в долларах. Проценты по вкладу и рост курса валют может «отбивать» всю инфляцию или ее часть, но это нисколько не меняет суть дела — деньги просто складываются в кучку, которая растет очень медленно. Поэтому реализовать такие большие цели, как покупка квартиры или лучшее образование детей — очень сложно.
Собственно, поэтому все промежуточные варианты между «маньяками» и «скруджами», можно назвать «улитками». Они очень медленно движутся в направлении своих целей, и носят с собой свои маленькие домики.
Несмотря на то, все различия, ни «маньяки», н и «скруджи», ни «улитки» не умеют главного — они не умеют управлять деньгами. И как раз этому мы будем учиться в нашем марафоне.
Представьте себе человека, который имеет собственный финансовый план. Он понимает, что деньги не должны лежать мертвым грузом, они должны работать и приумножаться. По мере возможности, он изучает эту тему, читает книги, публикации в интернете, слушает вебинары. Знает, что такое акции, облигации, пифы и индексы. Рассматривает вариант покупки недвижимости с целью приумножить капитал. У него открыты программы накопительного страхования и брокерский счет, на который он регулярно инвестирует. У него есть резерв на вкладах в банке, в валюте и золоте.
Благодаря плану он вполне спокоен за свой материальный уровень, потому что все главные задачи будут с большой вероятностью решены. Он знает, что и когда для этого нужно сделать. И знает, что сделать это не сложно.
Поскольку у него есть внушительный и очень доступный (ликвидный) резерв, то он иногда позволяет себе совершенно незапланированные радости: путешествие, курс обучения или крутые часы, если предложение из ряда вон выгодное. Потому что это не подорвет остальные планы. Деньги дают ему определенный запас свободы и стабильности.
Такой тип можно назвать «Капитан».
Источник фото: Flickr.comВыбираясь из долгов, я проделала большую работу. Я научилась сберегать больше половины своего дохода: с одной стороны, увеличивала доход, с другой — очень критично относилась к тратам.
После первого тренинга по личным финансам, я произвела радикальные изменения в своих финансах:
· Начала вести учет расходов (конечно я раз пять бросала, но просто всегда начинала снова).
· Составила финансовый план (я была в шоке, как много времени и возможностей я прошляпила!).
· Открыла программу накопительного страхования жизни (мне было нужна хотя бы какая-то защита и возможность делать первые сбережения. Для этого сбережения должны быть под замком. А в НСЖ, если вы знаете, сбережения именно не доступны).
На то, чтобы привести свои денежные дела в порядок, мне потребовалось три года. На четвертый год я выплатила последние долги и вышла замуж.
Мой муж в финансовом плане моя полная противоположность, раньше он был настоящим «скруджем»! :) Хотя он всегда точно знал, что для него в жизни главное, и к счастью, это были не деньги. Поэтому он был вполне жизнерадостным «скруджем» и мог позволить себе потрать большую сумму на то, что ему важно, хоть и не практично. К 30 годам, работая в университете за самую обычную зарплату, он создал внушительный капитал, который к моменту нашей свадьбы просто лежал на счете в банке.
Мы составили наш семейный финансовый план, сложили наши накопления и начали потихоньку их инвестировать.
Мы вложили 30% в золото и серебро. Встретились с брокером, купили на 30% облигации, и заключили договор на инвестирование в течении 10 лет по 2000 крон (мы живем в Чехии) в месяц, в доверительное управление в чешские паевые фонды акций. Кроме того, ежемесячно 2000 крон вкладываем в фонд недвижимости с государственной поддержкой. Там более высокие проценты, чем в банке, и более высокая надежность, чем в пифах. И вот уже полгода мы зреем, чтобы начать инвестировать в недвижимость, и уже создали для этого солидный капитал на счете в банке.
В целом мы планируем расходы каждый месяц так, чтобы около 30% дохода шло на инвестирование и сбережения. Иногда мы совершаем крупные покупки или путешествия не запланировано, если понимаем, что это очень нужно или выгодно по цене. Нам позволяет это делать тот самый резерв, плюс составленный финансовый план, где видно, что все ок.
Все наши планы сводятся к двум простым целям — купить жилье и обеспечить пассивный доход к 50 годам. И все это очень легко и непринужденно вырисовывается в финансовом плане.
В чем же главное отличие всех первых финансовых типов от этого последнего?
В любом подходе из линейки «маньяки-улитки-скруджи» нет умения планировать долгосрочные цели и приумножать деньги. То есть не хватает финансовой грамотности.
Чтобы стать качественным «капитаном» своих денег нужны две опоры:
- Сберегать часть дохода
- Финансовая грамотность
Мне очень жаль, что финансовую грамотность не преподают в школе на ряду с химией, физикой или литературой. О чем они там вообще думают в министерстве образования?
Ведь если бы каждый человек с юных лет умел рассчитать долгосрочный финансовый план (это не сложнее, чем решать квадратные уравнения), и знал элементарные вещи о финансовых инструментах (это не сложнее, чем различать стили искусства), то каждый человек был бы не просто состоятельным, а по-настоящему богатым, а значит более уверенным в себе, более здоровым и более счастливым.
Если хотите изменить свое отношение к деньгам и научится ими управлять, то вы можете попробовать свои силы в марафоне "Как научиться управлять деньгами", который я буду проводить здесь на страницах интернет-журнала «Жить Интересно!»
Делать новые вещи всегда интереснее в большой компании единомышленников, поэтому марафон может оказаться для вас большим «спусковым кручком» для дальнейших изменении в финансовой сфере вашей жизни. Если вы с нами, напишите здесь в комментариях, чтобы подбодрить друг друга своим позитивным настроем на хорошую работу! Я буду очень рада с вами познакомиться :)
Напишите о своей готовности принять участие в марафоне и в качестве первого, предварительного, задания определите свою принадлежность к одной из категорий. Кто вы – «маньяк», «скрудж» или «улитка»?
Желаю вам финансового благополучия! И до встречи в ближайший четверг ! :)
Саморазвитие #деньги