2 августа 2016

Привет, финансовая эрекция! Глава 2. Я экономил, но сорвался

11269 просмотров

Сергей Трям
Копирайтер, редактор. Увлеченный исследователь человеков разумных и жизни в целом. Гражданин-ракета, с удовольствием запускающий в жизнь новые проекты. Убежден, что любое стремление вперед дает свои плоды, а опыт — бесценный и всегда своевременный вклад в будущее. В людях ценит умение следовать плану, самостоятельно развиваться и легко отдавать миру полученные знания.
  • vk.com/happy_n_happy
  • Вчера я рассказал о первых шагах, которые сделал, чтоб вытащить себя из финансовых проблем. Что же было дальше?

    Действие №6 – конверт работает

    Конверт, в который я стал прятать от себя любимого малую часть денег, сработал. Раз в месяц я доставал с антресолей чемодан, вынимал оттуда конверт, укладывал в него очередную пятитысячную купюру и сам себя за это хвалил (тогда это был прорыв). А потом запихивал чемодан обратно.

    Так продолжалось три месяца. Появился некоторый азарт — оказывается, экономить и копить — это нечто вроде спорта. Настроение улучшилось — даже самая паршивенькая заначка очень греет душу. На третьем месяце я понял, что могу погасить первую часть своего 100-тысячного долга. Но, честно говоря, мне не очень этого хотелось…

    Действие №7 – «несчастье помогло»

    Проблема любых долгов состоит в том, что от их погашения ты вроде как ничего не получаешь. Поэтому многие люди обрастают ими быстрее, чем кофейные кружки черным налетом. Да и сам ты изнутри чернеешь — жить становится не очень приятно. Выход один: потихоньку счищать с себя эту непривлекательную субстанцию — долг. А волшебный пендель может появиться даже не в самом разумном решении, как это случилось со мной.

    В мае мои друзья сообщили, что собираются поехать в отпуск, так как нашли очень дешёвые путевки. Мне тоже так захотелось на море! Однако были опасения, что за границу меня могут и не выпустить из-за долгов по налогам. Так мне пришлось оплатить первый счет по задолженности — самый малый и самый старый.

    А саму путевку я купил по кредитной карте — благо, что сумма была пустяковая. Разумеется, я понимал, что  могу себе позволить такую поездку, если бы она была дороже, вряд ли поехал бы.

    Мой накопительный конверт грустно опустел. Фактически я сорвался со своей программы сбережений. Но было отмечено важное достижение:

    ·                    у меня появился опыт накоплений,

    ·                    часть раздражающего долга погашена,

    ·                    я отдохнул на море, настроение мое улучшилось.

    А взятые с кредитки деньги я честно и безболезненно погасил частями, за два месяца.

    Действие №8 – трансформация конверта

    Из полной бесперспективности я вышел на старт нормальной жизни. Можно сказать, что спустя всего пять месяцев финансовая импотенция отступила — в кошельке появились первые признаки жизни.

    Теперь я уже знал, что НЕ тратить всю зарплату до копейки — возможно! Поэтому стал прятать от себя деньги уже не в конверт-чемодан-антресоль, а на дебетовую карту. Оформил ее в популярном онлайн-банке — банк мне понравился своей простотой, понятным интернет-банком и оперативностью. К тому же на дебетовую карту капает небольшой, но все же процент — тоже приятно. Для честности хочу отметить, что у меня есть дебетовые карты нескольких банков для разных ситуаций.

    Со временем я завел разные банковские карты — дебетовые и кредитные, это помогает быстро и эффективно управлять разными расходами.

    Действие №9 – курс взят и скорректирован

    Какой-нибудь Роберт Кийосаки с высоты своего миллионерского опыта скажет — не важно, какие у вас доходы, важно, как вы тратите деньги.

    Хрен там! Фигушки! Брехня!

    Ему, богатенькому буратине, не важно. А когда хватает только на суровую российскую действительность, размер доходов очень даже имеет значение.

    Как ни странно, не ухудшение, а улучшение жизненной ситуации подвинуло меня к тому, что я нашел небольшую подработку. Да, лежать вечером на диване — приятно. Но мысль, что твоя жизнь прокачивается, когда ты над ней работаешь — гораздо круче.

    Умею мыть пол? Помою два вместо одного! А лучше освоить пылесос, то есть повысить квалификацию в своей сфере (или близкой к ней).

    К вопросу лени: когда мне не хотелось делать вечернюю работу, я заходил в свой интернет-банк, чтобы посмотреть, какую сумму мне удалось положить в заначку. Кощеева жадность делала свое дело — хотелось иметь больше свободных денег, а лень сразу пропадала.

    За счет подработки мои доходы выросли с 35 до 45 тысяч в месяц. На накопительный счет я отправлял уже не по 5, а по 10 тысяч в месяц. В целом получалось, что я себя ни в чем не ограничиваю, но постепенно прокачиваю свой кошелек и уже не живу от зарплаты до зарплаты.

    На непредвиденные случаи или большие расходы у меня была кредитка. Я ею пользовался не очень часто, но займ всегда погашал вовремя. В итоге мне увеличили кредитный лимит. Это было вовсе не обязательно, но приятно — целый банк тебе доверяет. Так, мое финансовое самочувствие значительно улучшилось. И я решил действовать смелее...

    Продолжение следует…

    Саморазвитие#деньги

    Интересные комментарии

      Кристина
      7 лет

      "Да, лежать вечером на диване — приятно. Но мысль, что твоя жизнь прокачивается, когда ты над ней работаешь — гораздо круче." Супер!

      Паша
      7 лет

      Насчет занятия несвойственным делом - всякое бывает.

      Я как-то раз занялся таким вот совершенно мне несвойственным и настолько втянулся, что оно стало основным, приносит мне гораздо больше денег и удовольствия. И даже сейчас я по-прежнему рассматриваю разные варианты.

      Так что, на мой взгляд, если есть возможность - нужно пробовать новое.

      Сергей Трям
      7 лет

      Павел, в первую очередь, я имею в виду опасные схемы, когда человеку предлагают подработать с изначальным вложением средств, которых у него нет. Если он, скажем, берет кредит на дело, которого не понимает и не может оценить свои силы, то это может привести к осложнению ситуации. А с вами соглашусь - я тоже постепенно осваиваю новые сферы, развиваться необходимо.

      Валера
      7 лет

      как можно решится поехать на море если у тебя такие долги? хотелосьбы узнать сколько стоила поездка что бы так рисковать.

      Сергей Трям
      7 лет

      Валера, очень грамотный вопрос! Я знал свои доходы (35 тыс.) и стоимость путевки в 8 тыс. вполне укладывалась в них даже с учетом долга, который я наконец-то начал гасить. Если бы это стоило 20 тыс., например, то я бы не поехал. Но каждый человек должен иметь возможность получать позитивные эмоции, тем более когда это доступно. Я получил сразу два плюса: 1 продвинулся дальше в осуществлении плана - внес первый транш для погашения налоговых требований, и это принесло мне душевное равновесие; 2. набрался сил, отдохнул и получил заряд бодрости для дальнейшей работы над своей трудной пока еще ситуацией. Могу отметить - да, я не был ни в чем уверен, но все же и эти расходы, все плюсы и минусы я прописал для себя на бумаге, чтобы оценить риски.

      Мария
      7 лет

      Забавно читать про то, как финансовый должник открывает дебетовые карты в разных банках :) Это возможно, если карта оформлена на другого человека, не имеющего долгов перед ФСП.

      Мой опыт - в качестве ИП чуть позже, чем нужно, оплатила остаток по страховым взносам в ПФ. Прошло 8 (!) месяцев после запоздавшей оплаты - мне блокируют на дебетовой карте эту сумму. Пока я, нервничая, бегаю к приставам, доказываю факт оплаты, машу квитанцией и всё такое - сумма на дебетовой карте увеличивается вдвое! Цирк да и только!

      Оказывается, если в одном банке открыта дебетовая и кредитная карта, то сумма долга арестовывается на обеих картах. А так как по кредитке у меня был минус, то сумма с кредитки перекидывается на дебетовую. Класс!

      В итоге через недельку всё устаканилось, арест с карты сняли. Однако дебетовую карту я закрыла и пользуюсь теперь картой, выданной на имя дочери (да, кой-какой должок остался болтаться перед ПФ, решила не рисковать своими нервами).

      Сергей Трям
      7 лет

      Мария, да, ситуации бывают разные, и я вам сочувствую. Хорошо, что подсказали ваш вариант с использованием карты дочери - может быть, кому-то он пригодится. Что касается меня, то моё ИП было открыто и действовало в одном регионе, а живу я уже в давно в другом. Вероятно, несовершенство системы меня избавило от тех трудностей, которые вы описываете.

      Мария
      7 лет

      Сергей, просто кто-то, прочитав статью, решит взять её в качестве руководства к действию. И будет неприятно удивлен, узнав, что приставы про него помнят :)

      В данном случае можно посоветовать оплачивать свой долг пусть малыми суммами, но регулярно (к примеру, выделить 10% от заработка или фиксированную посильную сумму и ежемесячно закидывать по указанным реквизитам). Если дело дойдет до суда, вы всегда можете доказать, что вы в данный момент не обладаете нужной суммой на погашение всей суммы долга, но как сознательный человек, вы делаете всё, что в ваших силах, для оплаты задолженности.

      У меня настроен автоплатеж (ка карте дочери, естественно), и я четко знаю, что в месяц у меня фиксированная сумма уходит на избавление от пристального внимания ФСП :)

      Сергей Трям
      7 лет

      Мария, полностью с вами согласен. В первой части я писал об этом - приставы слали мне любовные письма с угрозами. И мой план как раз начался с того, что я распечатал информацию по своим долгам и наметил схему погашения. Это был мой план действий, который привел к положительному результату и даже последующему прогрессу. Так что не вижу никаких противоречий. Любой, кто начнет действовать разумно, способен выбраться из плохой ситуации. Насколько я понимаю, у вас это тоже получилось. Но жизнь не может состоять из одной борьбы, иначе может не хватить сил и всё надоест. Поэтому я говорю, что нужно время от времени давать себе вознаграждение за свой труд. Или вы с этим не согласны?

      Женя
      7 лет

      Прочитала первую и вторую часть - очень захватывающе, вдохновляет! Спасибо автору! Вчера вечером сделала как вы - расписала свои кредитные долги и отметила сроки выплаты. Повесила список на зеркало туалетного столика. Буду действовать. Пожелайте мне удачи!

      Сергей Трям
      7 лет

      Женя, верю - всё получится! И удачи! Если будет нужна поддержка или совет - пишите мне лично в соцсети.

      Мария
      7 лет

      Сергей, как здорово, что вы взялись рассказать свою историю! Интересно, что побудило вас на изменения, какой внутренний мотив, какое чувство. Я внимательно прочитала оба текста, но не нашла ответ.

      Сергей Трям
      7 лет

      Осознание того факта, что вся жизнь может пройти от зарплаты до зарплаты - вот что было первым, Мария. Ничего вдохновляющего в моем существовании могло вообще не произойти (я здесь не говорю о семье и личной жизни - это совсем другая и более позитивная тема). Второе - опасность остаться без гроша в случае потери работы или, например, серьезной болезни. А как нас поддерживает "государство" в таких ситуация - объяснять никому не надо. Третье - возраст, в котором многие уже добились чего-то в материальном плане, а я нажил одни только долги. В общем, я дошел до дна, и это подвигло меня оттолкнуться от него, чтобы вынырнуть на поверхность.

      Оксана
      7 лет

      Спасибо вам за статьи! Они для меня сейчас словно "волшебный пендель", посыл наконец начать что-то делать, как-то вертеться, чтобы выбраться из той ямы, в которую мы с сестрой упали два года назад.

      Мы живем в провинции, квартира, по счастью, своя. Зарплата в 20 000 рублей здесь считается "хорошей", в 15 000 - "нормальной". Наш суммарный доход составляет 38 000 рублей в месяц. Общий долг по кредитным картам, "распечатанным" в тяжелой и страшной ситуации, когда потребовались деньги на лечение, составляет четверть миллиона рублей. В месяц на погашение кредитов, коммунальные платежи, корм для животных, транспорт и связь мы тратим 25 000 рублей. На всю остальную жизнь остается 13 000 рублей на двоих.

      Вишенкой на торте стало то, что вся эта ситуация вогнала сестру в депрессию. Она стала апатичной, все чаще говорит, что не хочет жить, что внутри у нее черная дыра, которая засасывает всю радость и перемалывает в труху. Работа с людьми (а кроме сферы услуг у нас в городе и нет ничего на "хорошую зарплату") стала для нее адом, выходные проходят как в тумане. На врача денег нет, да и как ее затащить к нему - не представляю, мысль об этом вызывает у нее ужас и панику.

      Мы обе работаем 5/2, на дорогу туда-обратно ежедневно уходит около 4 часов. Как искать доп.заработок и время на него я пытаюсь придумать уже год. Стараюсь не терять надежды, ведь долги по чуть-чуть да гасятся. Но перспектива жить от зарплаты до зарплаты еще лет 5 не радует, и это мягко сказано.

      После ваших статей я поняла, что те оставшиеся 13 тысяч рублей у нас тоже вечно как-то непонятно тратятся. Задумалась о том, чтобы вычислить, на что именно. Еще я посмотрела "в лицо" своим долгам и теперь понимаю, что без доп. заработка ну никак вообще. Может быть, я как-то плохо его искала раньше, буду пытаться придумать, что ж я могу такого делать, чтобы за это платили. Чем черт не шутит.

      Именно ваша статья меня так "заразила" активностью, хотя я читала многое до этого и на этом сайте, и вообще в сети. Но какие-то там все время были нереалистичные (для меня) цифры доходов, после которых я смотрела на свою ситуацию и только иронично хмыкала "ну да, ну да". Главное теперь не упустить это настроение. А вам - еще раз спасибо! Очень жду следующий шаг!

      Ольга
      7 лет

      Оксана, я прочитала ваш комментарий и вот как будто вы мою ситуацию двухлетней давности описываете! Да простит меня Сергей, что я тут со своим опытом влезаю, я просто не смогла пройти мимо... Нам с сестрой помогли такие вещи: 1 - сначала погасить самый маленький по сумме кредит. Пусть это и не правильно по умным книжкам, но психологически это была первая победа, достаточно достижимая, чтобы руки не опускались. 2 - я продала все вещи, какие смогла, на Авито и просто по знакомым, включая одежду и кое-что из мебели. Вырученные небольшие деньги пустила на частичное досрочное погашение, тем самым уменьшился ежемесячный платеж и стало немного легче... 3 - считать расходы и вести в эксели план по частичным досрочным погашениям, 4 - урезать расходы (записи помогли отследить то, чт можно урезать). Сергей совершенно прав по этим пунктам!

      5 - самое главное - каждый месяц выделять себе небольшую сумму на развлечения, даже если это 300 или 500 рублей всего. Эти деньги можно тратить на что захочешь, хоть кино, хоть чашку кофе в кафе без зазрения совести и чувства вины. Если эту сумму не выделять, то совсем ад начинается, и чувствуешь себя, как в кабале, и жить не хочется. А с этой мелочью мы смогли начать выходить из депрессии.

      Удачи вам и вашей сестре!

      Сергей Трям
      7 лет

      Оксана, приветствую! Рад, что вдохновил вас! Да, для начала все проконтролируйте и посчитайте. А подработку найти можно всегда и везде, я уверен. Например, одна моя знакомая делает на заказ какие-то невероятной красоты пирожные. Доход невелик, но все же. Другая из старых вещей создает всякие коробочки, шкатулки и прочую мелочь для дома, продает ВКонтакте. Один банк (пишите мне в личку - расскажу, так как здесь нельзя рекламировать) предлагает надомную работу на телефоне по обслуживанию клиентов, консультированию, график свободный. Ищите и найдете! Может быть, даже те 2 часа, пока вы каждый день в дороге, можно использовать на дело - вязать что-нибудь, к к примеру. Удачи, верю в вас! Сестре привет и мое личное послание: всё наладится, надо делать хоть малые шаги и запастись терпением.

      Екатерина
      7 лет

      Сергей, то, что банк увеличил Вам лимит, не подтверждает его доверие к Вам. Это он так Вас затягивает в свои "сети". И, если человек не контролирует свои финансы, получится замкнутый круг - лимит постоянно растет, и отдавать надо все больше и больше.

      Сергей Трям
      7 лет

      Всё верно - банки стараются затянуть нас в плохие долги, но я не об этом говорю. Если человеку банк увеличивает кредит, это просто приятно. Броситься сразу использовать все доступные средства - огромный риск.

      Тут ситуацию можно рассматривать с позитивной стороны - если вам ХОРОШИЙ банк делает новое предложение, значит, ваша кредитная история достойна уважения. Значит, вы действуете со своими финансами как минимум аккуратно с точки зрения выплат.

      Кредитами, повторюсь, лично я пользуюсь исключительно редко и только по крайней необходимости. Или если знаю, что мне это выгодно в данный момент. Так что ваша правда, но и лишать себя полезных инструментов я бы не рекомендовал (кредитная зависимость - история отдельная).